杨凯生：民营银行未必能解决融资贵难题-中地会

　　身为工商银行前任掌门人，杨凯生昨日现身第三届岭南论坛备受瞩目。本届论坛的主题为“中国经济：寻找改革新动力”，在“金融改革对话”的环节，杨凯生表示，公众对于设立民营银行的认识还存在三大误区。

　　对于近日热门的工商银行和支付宝之间的“口水仗”，他表示自己不方便进行评价，但他认为快捷支付的本意既包括快捷，也包括小额。近日各大银行收紧了每日快捷支付的限额，实际上是对原来“小额”的定性要求的具体定量化，“弥补了快捷支付安全性的问题”。

　　设民营银行不一定能赚大钱

　　作为中国第一国有大行工商银行的前任掌门，杨凯生表示不能简单地说银行业就能赚大钱，还要考虑风险。“比如说规模以上的工业制造业的总资产是银行业总资产的1/2，银行的资产总额是制造业的2倍，但制造业规模以上利润企业的总额是银行利润总额的3倍”，杨凯生表示，银行业的资产利润率比工业要低，恰恰说明银行是高度规模依赖型的，办银行想获得较高的利润，必须办到一定的规模，“这又带来一个问题，办到一定的规模，受到资本的约束，作为一个企业，准备腾挪多少的资金从原来的主业转移到银行业，作为全国宏观来看，全国有多少民营资本腾挪到金融业，都有宏观和微观把控的问题，不能简单的来看”。

　　民营银行未必能解决融资贵

　　杨凯生表示，当前公众对于民营银行尚存三个误区：第一，民营资本发起设立银行，是否可以赚大钱；第二，是否可以解决自身融资难的问题；第三，民营银行是不是可以有效地解决小微企业融资难融资贵的问题。

　　民营银行到底能否解决融资难融资贵的问题？杨凯生表示解决融资难的问题，多设置金融机构是有帮助的，“但融资贵的问题，恰恰是相反的。”他现场举例统计数据证明，无论是中国的统计数据，还是国际的统计数据都表明，银行贷款利率水准的高低和银行的规模基本上是成反比的。

　　“比如说大银行贷款利率平均是6.35%，12家股份银行是6.45%，城乡银行是7.5%，小额贷款公司高达16%，这跟管理成本和逐利性是有关的，既希望多办小银行，就可以将小微企业的融资成本降下来，这件事情恐怕难以做到”，杨凯生表示，民营资本的持有者和民营企业家朋友对于是否投资银行、怎么投资都还需要时间进行研究。

　　工行合并快捷支付对接口对客户没影响

　　近日，工行与支付宝之间的纷争闹得沸沸扬扬，作为工行的前任掌门，杨凯生不可避免地被问到支付宝快捷支付的问题。虽然杨凯生没有对于事件进行正面的评论，但杨凯生承认，此前工行对快捷支付确实存在5个不同的接口，这在支付宝发展的过程中逐步形成的。杨凯生表示,分行的管理水平和系统维护都跟不上，因此在总行设置一个专门的团队服务这项事情，无论是系统维护能力还是服务水准，都会比原来多端口接入要好。

　　“这跟广大客户，广大电商一点关系都没有的。你们不会有任何的感觉，本来该怎么交易就怎么交易”，他强调。

　　互联网和金融应找到契合点

　　近期一直有传言说银行限制快捷支付额度是为了打压余额宝，杨凯生笑言大家在讨论互联网金融的时候，要心平气和。“实际上余额宝95%投资于银行的协议存款，这个资金还是在银行体系的，不影响银行的流动性”，余额宝不会对银行体系造成根本冲击，但只不过是有的银行愿意以较高的成本吸收存款，有的不愿意，出现了银行结构的变化。

　　至于近日来包括工行在内的几家银行集体降低快捷支付的额度，杨凯生则表示快捷支付设立之初就因为快捷和便利而伴随着安全问题，“当时定的就是小额”。彼时银监会还提出要求，快捷支付起码要在第一笔交易之前，你要到银行或者是网点，或者是通过电子渠道，经过银行的二次认证，“最近几家银行降低支付限额，就是将原来的定型要求的小额具体的定量化”。

　　他坦言，互联网金融强调文化融合。银行文化更多的是讲稳健，讲究风险控制，互联网从业人员讲的是创新和开拓，互联网金融和银行文化应该找到一个契合点。

杨凯生：民营银行未必能解决融资贵难题

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