商业银行不应盲目跟风上调首套房贷利率

      目前，不仅北京、上海、深圳等一线城市的商业银行上调首套房贷款利率，就连南昌、太原、重庆等多个二三线城市的商业银行也纷纷开始跟进。笔者认为，在当前银行信贷额度愈发吃紧的环境下，商业银行上调首套房贷利率，虽然短期能够收到一石三鸟之效，但经营策略上似乎有些逐利忘义，因此，需要尽快改革。

　　利率上调一石三鸟

　　乍看起来，商业银行上调首套房贷利率可以收到一石三鸟的效果：

　　其一，随着房地产信贷调控政策的不断收紧，商业性房地产信贷投放数量（无论是开发商贷款还是个人住房贷款）在不断减少，自然来自于商业性房地产信贷方面的利息收益就大幅减少。为此，在商业性房地产信贷需求依然旺盛的情况下，通过上调首套房贷利率来实现以价补量，可以减缓贷款利差收益下滑，于是这就成了商业银行的必然之举。据了解，今年一季度，全国部分二三线城市的个别银行就陆续上调了首套房贷款利率，7折、8.5折等利率优惠基本取消、上调至基准利率，随后几个月又继续上浮至5%至30%的区间不等。

　　其二，上调首套房贷利率与房地产市场调控的政策方向也是一致的，而且各银行严格按照差别化住房信贷政策要求，在贷款额度和期限等方面依照贷款人的个人资质和具体情况而定，主动加强个人消费贷款、个人经营性贷款管理及用途监测，通过审核借款人交易凭证、贷款资金受托支付、限定银行卡交易支付范围等多种方式严防此类资金流入房地产市场，从而有利于进一步巩固房地产市场调控成果，促进房地产市场降温。

　　其三，由于今年的货币信贷环境总体偏紧，造成商业银行对企业尤其是小微企业贷款方面的议价能力比以往大大增强，所获利润也要大得多，所以，个人住房贷款业务也就只能屈居末席，通过上调首套房贷利率，腾挪出一部分信贷规模，同时也进行了信贷结构调整，使有限的信贷资源朝着收益更大化的项目配置。