银行电商抢抓业务转型契机扎堆布局供应链金融

      继平安集团董事长马明哲9月份明确未来八年发展目标后，完成整合两个月的新平安银行近日宣布推出全新服务品牌供应链金融2．0，涵盖预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资、核心企业协同、增值信息服务、公司金卫士等7大产品与服务。

      而在此之前，包括民生、中信、渣打在内的多家中外资银行都在供应链金融上下足功夫，同时，京东商城、阿里巴巴，苏宁易购一些电商也加入角逐，通过成立小贷公司等帮助其供应商融资，一时间，供应链金融领域“战鼓雷动”。

      所谓供应链金融，指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

      传统的供应链金融服务，银行有什么、企业“被动”接受什么，供应链上下游之间的物流、资金流、信息流无法共享和整合、流程无法有效衔接，越来越难以适应供应链电子商务化的管理需求。

      一项针对800多家企业进行的调查显示，75％的受访企业认为建立上下游供应链体系需要合作共赢，无论在产品和业务流程设计，还是在生产计划与预测，以及信息共享等方面都需要开展广泛的合作和交流；有近70％的受访企业希望能够借助网络技术和供应链管理系统了解上游供应商的财务状况，库存和生产计划等信息。

      针对产业需求，银行等机构纷纷推出有针对性的金融服务。以平安为例，该行对公产品与现金管理部总经理金晓龙介绍，供应链金融2．0不仅是该行线上供应链金融服务的升级，同时通过供应链在线活动的信息整合，更强调基于网络服务平台之上各参与主体之间的互动与协同作业，更加契合企业和相关各方的需求。

      以服务汽车行业为例，一家汽车生产厂商内部ERP系统与银行线上供应链金融系统对接，将经过贸易背景审核的经销商融资需求数据发送给线上供应链金融系统；平安银行在此基础上通过全电子化的数据进行出账审核，半个小时即可发放贷款；厂商即时得到出账结果，据此安排生产计划。

      当经销商赎货时，可以先通过网银提交申请，线上划转资金；平安银行据此审核，全电子化流程，5分钟即可通知厂商或监管方放货。该厂商以此助力经销商获取融资，扩大销售规模，从而提升自身的产销量，稳定供应链运作。

      事实上，整合前的深发展银行早在2009年即推出线上供应链金融服务，以支持金融危机之后企业整合供应链行动，联合核心企业及其物流伙伴，帮助上下游配套企业融资，以优化财务供应链表现，保持供应链整体的稳定性。

      在业内人士看来，供应链金融快速发展的根本原因在于，此业务实现多方共赢，银行在金融脱媒环境下，不但留住大客户，更拉动负债业务增长；供应链上中小供应商解决融资难问题；大型核心企业则提升了供应链管理水平，竞争力得以增强。

      此间有机构发布研究称，2011年供应链金融业务融资余额规模为5．75万亿元，今年则有望达到6．9万亿元，增速约为20％，这部分融资需求将带来存款派生和丰富的中间业务收入，是商业银行向中小企业业务转型的契机。

      分析人士认为，供应链金融未来发展空间依然很大，主要原因是，在中国产能供应过剩和金融脱媒的大背景下，银行正在从对产业生产领域的支持向消费领域转移，这也意味着，供应链融资中对于核心企业下游经销商和终端用户的融资大有可为。