银行推动楼市成交 降低存量房贷坏账风险

　　等了约半个月，房贷的利率优惠就从基准降至基准的8.5折，粗粗算下来，全程贷款利息少则节约几万，多则节约高达数十万。这是近期不少首套房买家遭遇的开发商打折促销以外的另一个“大喜事”。

　　它的主要背景是，银行针对首套房贷利率较大幅度优惠的全面回归，这也是自本轮严厉楼市调控实施以来的房贷利率首次有条件优惠，松动幅度不可谓不大。

　　“限购和限贷依然是调控不可突破的两个底线，但正如此前不少地方政府通过打擦边球的方式变相意欲松动限购，银行方面在鼓励首套房刚需买家方面，正在逐步进行政策调整的尝试。随着首套房贷利率8.5折全面回归，市场对于银行信贷方面的想象空间正在变大。”沪上房地产资深人士柴一峰指出，面对市场长期低迷的状态，随着银行资金面逐步宽余和新额度到来，对于成交回暖的期待，银行的心情可能并不亚于开发商们。

　　“30城市近9成银行首房利率回归基准，沪津穗重现85折。”搜房网最新的调查报告结论显示，100万20年房贷利息最高可省15万。

　　相关机构对北京、上海、广州、苏州、杭州、天津、珠海等30个城市重点银行首套利率的变更状况调查发现，利率调整已成为普遍现象，试探性松动居多，四个城市出现8.5折及以上优惠利率。

　　其中，北京的工农中建四大国有商业银行，对首套房贷仍在执行基准利率，交通、招商和民生三家股份制银行明确表示，对于首套房，贷款利率可享受折扣优惠。其中民生银行表现的尤为“高调”，提供的优惠幅度较大，该行针对首套房贷款的利率可享受基准利率最低下浮30%的优惠。交行针对存款50万以上的VIP客户，提供首套房贷利率9折的优惠，针对存款在5万以上的优质的客户，则提供首套房贷利率9.5折的优惠。招商银行则表示，针对北京首套房贷款的客户，招商银行可提供贷款利率9.5折的优惠。

　　与北京不同的是，上海、深圳、广州对于首套房贷利率的优惠已经全面铺开，且上海、广州、天津、珠海四个城市首套房贷利率8.5折优惠政策重演。这从一个侧面反映出，银行信贷压力不同，在房地产市场上的松紧状态也有所差别。

　　在3月22日举办的2012年广东房地产市场景气分析会上，广东省房协秘书长、新闻发言人王韶表示，两会结束后，房地产调控基调已定，政策既不动摇，也不加码，房地产形势逐渐明朗。

　　从市场反应来看，各地楼市优惠促销措施不断，刚需开始释放，商品房成交量开始回升。王韶表示，省房协号召全省房企积极应对，根据企业自身情况，抓住当前市场回暖的契机，以合理的价格积极售楼。

　　银行为何如此急于推动楼市刚需成交？

　　公开的秘密在于，尽管国内楼市正在经历十年黄金期后的调整周期，不少区域房价也确实已经开始出现一定程度的下调，但总体而言，房地产按揭贷款，依然是大部分银行最优质的资产之一。

　　同时，楼市成交量的表现，直接影响着开发商的资金回笼和还贷能力，推动楼市成交，不仅直接带来按揭贷款的增量，也将对目前的开发贷款形成联动的利好因素，大幅降低银行存量房贷坏账的风险。

　　也有银行人士指出，几大国有银行这两年也不同程度参与到各级地方保障房建设的资金支持中，在银行资金量整体紧张的背景下，相比其他商业贷款，此类贷款的商业回报较低。

　　推动楼市成交 银行更急迫？

　　如近日建行江苏省分行披露的数据显示，截至2011年末，该行在南京地区保障房贷款余额13亿元，增幅306%。另外，通过直接融资渠道解决保障房项目资金2亿元，贷款范围主要集中在经济适用房、限价房领域，共支持超过100万平方米中低收入家庭住房及配套设施建设，惠及南京市2.3万户、4.6万中低收入群众。

　　不过，就此推测会出现更大幅度的利率优惠，甚至限贷等调控重要措施会松动，还过于乐观。

　　近期上海搜房网举行的《透过“两会”看楼市 刚需置业小阳春是否来临？》大话地产研讨活动上，同策咨询与研究发展中心高级分析师许之静表示，限购政策目前仍非常重要，现今市场上呈现出的促销、降价，80%的动因都源于限购。上海城市房地产估价有限公司资深咨询师邵明浩认为，当房产税、保障房机制健全的时候，限购政策必然会取消，但目前看来，房地产的这种长效机制短期内很难建立。