外管局重申购汇额度不变 加强个人购汇真实性审查

　　“这不是一个新政策，原本监管就不允许利用便利化额度进行海外买房投机，现在只是再次重申。”某地方金融监管机构的工作人员说。

　　如何对于个人购汇真实意图进行审查？据人民银行某地区支行的一位工作人员说，目前外汇申报还是基于统计需要，所以主要依靠购汇者自身申报。

　　“央行系统会对账户进行分析，如果发现某账户符合监管分析要求（如自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易达一万美元的跨境款项划转），会自动分析识别。如果发现借用他人身份信息购汇、频繁境外汇款、汇入境外房地产公司帐户的，可能会被列入关注名单。”上述央行地方支行工作人员说，“当然，如果你以旅游的名义只进行一次少量购汇，即使真实目的是用于境外投资，也较难识别。”

　　此外，一位银行柜台工作人员说，在便利额度之内，对真实性审查的主要方式是详细化问询。如购汇事由是因私旅游，那么需要提供大致出境时间、停留时间、目的地、旅行方式等，如果目的地货币与所购货币不同，还会再次询问所购货币的具体用途。

　　2016年12月31日，国家外汇管理局发文称，改进个人外汇信息申报管理制度。自2017年1月1日起，改进个人购汇信息申报，加强对购汇意图的真实性审查。外管局重申个人年度5万美元购汇额度没有变化。

　　具体而言，对普通人来说最大的变化就是购汇前需要填写《个人购汇申请书》，明确购汇用途及预计使用时间，如果有虚假申报等行为，会被列入“关注名单”，或在未来一定时期内限制或者禁止购汇，甚至移送反洗钱调查。对于银行来说，如果没有尽到审核责任，没有报告大额及可疑交易等，监管部门也将予以处理。

　　“从统计和反洗钱意图上讲，购汇申报可能会成为常态。但是放开境外资本投资管制却是大势所趋。”谢亚轩说，“此次外管局答记者问中说得明白，目前我国资本账户尚未实现完全可兑换，但国外投资也面临利率低、市场不熟悉等缺点。我个人也认为，汇率波动一定是双向的，没有恐慌性购汇的必要。”