中行首贷利率上浮5% 各银行观望二套房贷政策

      距离国务院发布新版“国五条”楼市调控政策已逾一月，如今伴随着各地政府先后公布楼市调控实施细则，关于银行收紧个人住房贷款的预期也在随之升温。

　　网易财经昨日走访四大行北京营业网点发现，目前二套房贷首付比例和利率情况暂未改变，但个别银行首套房贷却开始悄然收紧，其中，中行首套房利率已经上浮5%，比例仍维持三成，而农行已经取消利率八五折优惠。

　　额度紧张中行首套房贷利率上浮5%

　　3月底4月初，国内多个城市相继发布落实“国五条”政策的实施细则，据统计，截至3月31日，已经有包括北上广在内的19个城市宣布“国五条”落地，4月1日又有杭州等地跟随。随着各地开始落实“国五条”，有关房地政策是否随之收紧引发广泛关注。

　　值得注意的是，尽管二套房贷政策的变化还不明显，但是首套房贷却正悄然收紧，一位中行海淀区支行客户经理向网易财经表示，该行首套房利率至少在基准利率的基础上上浮5%，而首付比例维持三成不变。

　　“今年由于额度紧张，去年的首套房利率八五折优惠已经取消了，并且中行在海淀地区的支行现在已经全部上浮5%，”上述客户经理如是说道。

　　不单单是北京，根据最近媒体报道，中行至少已经济南、广州和重庆等地悄然上浮了首套房的贷款利率。在济南，3月初开始中行首套房贷款利率已经在基准利率基础上上浮10%，重庆也是如此规定，而在广州，中行则已取消早前的八五折优惠提高到了9折，并将在4月1日之后上浮5%。

　　此前，业内人士曾向网易财经透露，中行目前存贷比已经接近红线，而网易财经独家报道年初央行窗口指导信贷额度后，亦有媒体称中行确有收到过限制新增贷款投放量的通知。

　　一位中行内部人士向网易财经透露，中行收紧房贷并非由于中行在额度方面少于其他大行，而是由于该行领导层的政治意识较为浓厚，在政策调控方面的步伐要快于其他银行，力度也会更强。

　　不过，中行前任董事长肖钢曾在两会期间公开表示，尽管中行对于房地产开发贷比较谨慎，但按揭贷款仍会继续发放，特别是支持首套房按揭贷款，其按揭贷款政策没有变化，仍是区别对待。

　　地方政府对提高二套房政策不积极

　　此外，除了中行外，一位农行个贷部人士亦向网易财经证实，目前农行已经取消了首套房利率八五折的优惠，“以前首套房，只要信用、收入等方面没有问题，我们可以直接给定下八五折的优惠，但现在全是系统操作，以测算表为准。”

　　不过，上述农行个贷部人士也透露，并非所有的个人首套住房贷款均没有八五折优惠，具体情况也要看个人资质。

　　而与前两家银行收紧趋向不同的是，四大行另外两位成员工行和建行仍然维持首套房利率优惠的原则，分别在基准利率基础上下浮动15%和10%。

　　至于二套房贷款和利率是否提高，则更无新的动向。此前，早在“国五条”公布前夕，市场曾一度传闻，二套房首付比例将提高至七成，贷款利率也将上浮1.13倍。不过，最后的政策并没有证实这一传闻。

　　按照国务院2月26日公布的“国五条”具体措施规定，“人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。”

　　这等于是国务院把贷款利率调整的主导权放给了各地人行分支机构，前提是地方政府的调整意愿。但是，随着最近各地公布“国五条”实施细则，操作随意性大、杀伤力不够已经成为人们对地方细则的普遍印象。

　　在各地的实施细则中，以上海北京等地为首，并未明确二套房贷首付提高的具体比例，是否调整也要取决于“市场变化情况”，重庆方面则稍微具体，指出二套房贷的首付比例和贷款比率也有可能上调，条件是“主城区新建商品住房价格出现上涨过快、上涨幅度超过房价控制目标时。”

　　值得关注是深圳，当地政府指出人行深圳支行可在必要时候进行调整，而据消息人士透露，深圳正酝酿允许各商业银行自行决定二套房贷款利率的上浮幅度。

　　银行观望都还在等待国家政策

　　自2010年“国十一条”开始，国务院已经连续5次推出楼市调控细则，包括2010年当年出台的“国十条”和“九月新政”，以及2011年的新“国八条”和今年出台的“国五条”，二套房首付比例由不低于40%提升至目前的60%。

　　“国五条”中对二套房的调控力度和明确要求引发了市场对于二套房信贷政策渐趋严厉的预期。但是，多位银行内部人士向网易财经表示，对于“国五条”中规定的提高二套房的首付比例和利率的要求，各家银行的相关政策并未出台，下设机构也并未接到相关通知。

　　“目前各家银行都在观望，都还在等国家政策，尽管现在细则已经出台，但还比较宽泛，还需要更加详细的条款，有关二套房的房贷政策应该会过段时间推出，”一位银行内部人士向网易财经表示。

　　至少在目前，各大银行并未就提高二套房贷款首付和利率形成统一行动。东方证券银行业分析师金麟向网易财经表示，各家银行对于房贷政策的不同体现的是银行对不同行业的偏好，同时也是银行自主定价的结果，与各家银行的资源配置情况有关。

　　一位个贷人士认为，中行首套房贷利率上浮表明该行已经紧跟调控政策，“目前调控政策是房价整体控制在不能提高3-5%的比例，而大行之间房贷政策并不会有太大区别，早晚会达到一个水平。”

　　对于二套房贷政策调整可能对楼市带来的变化，金麟认为，由于二套房目前执行的首付六成和上浮1.1倍利率政策，需求已经得到显著压缩，调控楼市是否有明显效果还有待观察。

　　不过业内人士也指出，近年来，商业银行对于首套房贷利率及优惠一直都在变化中，自7折利率消失后，首套房利率自2010年初一路向上，更在2011年一度出现上浮10%至40%的情况，后又再现9折、85折利率优惠。但从历次变化来看，银行房贷政策利率及优惠调整未明显影响房价走势。